ℹ️ ¿Qué ventajas tienen los fondos de inversión? A continuación os numeramos las ventajas :
1. Diversificación
El beneficio más importante de un fondo de inversión es que proporciona diversificación. Los Fondos de Inversión se basan en el principio de la gestión de riesgos al amparo de una diversificación eficiente. Los fondos deben repartir su patrimonio entre diversas inversiones, protegiendo al inversor de posibles errores en la selección de activos por parte de la Sociedad Gestora. Esto reducirá el riesgo soportado por el partícipe. Además, para el partícipe sería imposible comprar la misma cartera que el fondo a título personal por las elevadas comisiones de compraventa, en cambio el fondo al tener gran patrimonio, sí puede hacerlo a un coste muy reducido.
2. Gestión profesional
Los Fondos de Inversión están gestionados por equipos de profesionales cualificados, con conocimiento y experiencia en el sector lo cual debería verse reflejado como un incremento en las rentabilidades esperadas por el mercado o en términos de protección del capital. Acceder a un fondo nos da la seguridad de que hay todo un equipo humano detrás.
3. Ahorro en tiempo
Muchos inversores no valoran este factor pero este es un factor capital y uno de los atractivos principales de los Fondos de Inversión. Si un inversor compra acciones, él mismo deberá vigilar cada uno de dichos valores, realizando sus análisis y toma de decisiones, lo cual consume tiempo. Con un fondo de inversión, el inversor puede despreocuparse de la cartera con bastante más facilidad que con una cartera de valores, lo que repercute en un ahorro de tiempo y de esfuerzos en análisis y operativa.
4. Fácil seguimiento
En términos generales, los fondos actualizan diariamente sus valores liquidativos, por lo que es sencillo conocer el valor real del valor de la inversión en cualquiera de las posiciones que tenga el inversor, así como su comportamiento. Además, en las fichas de valoración de fondos hay a disposición de los partícipes e inversores múltiples de ratios ya calculados que facilitan dicha tarea. Todo ello da tranquilidad a los inversores, dado que al cierre de mercado pueden conocer el valor real de su inversión.
5. Fiscalidad favorable
Fiscalmente, los fondos cuentan con la ventaja de no generar retenciones cuando el patrimonio se traspase de uno a otro fondo, retenciones que sólo se aplicarán cuando se efectúen reembolsos totales o parciales del patrimonio. Se puede así amoldar el pago de impuestos al momento donde sea más favorable al inversor. Cuando éste no desee estar en ningún producto financiero y estar en liquidez, también puede hacerlo, traspasando el dinero a fondos monetarios.
6. Liquidez
La liquidez es otra de las ventajas ofrecidas por los fondos de inversión. Las gestoras de fondos recompran y venden participaciones de acuerdo con el valor liquidativo del fondo, que se calcula diariamente. Un inversor puede comprar una participación de un fondo sin tener que preocuparse sobre si hay un mercado líquido disponible para las acciones o bonos subyacentes. Si un inversor individual invirtiera directamente en acciones, su habilidad para comprar o vender dependería de la disponibilidad de una contrapartida que deseara tomar la posición contraria.
7. Múltiples estrategias al alcance de los inversores
Hay fondos para todos los gustos, en la actualidad en España hay registrados más de 30.000. Existen infinidad de fondos y de estrategias y cualquier estrategia de inversión es posible que tenga un fondo que la aplica. Todo este abanico de posibilidades permite a los inversores bascular a cualquier tipo de estrategia en función del momento de mercado o de sus gustos personales. Estas estrategias están definidas en su vocación inversora, la cual deberá respetar la Sociedad Gestora del fondo y que marcará la filosofía de inversión así como una serie de puntos clave que el gestor del fondo deberá acatar.
8. Transparencia y seguridad
Los Fondos de Inversión se acompañan de una amplia regulación y de principios de control constantes, rigurosos y estrictos que velan por su adecuado funcionamiento. Los principios de transparencia y seguridad forman parte fundamental de la esencia de este tipo de productos. Un elemento de transparencia a destacar es que el valor liquidativo ya incluye en su valor el descuento de los gastos de gestión y custodia a través de las comisiones que correspondan, el valor mostrado es el valor neto. En España la entidad reguladora es la CNMV, quien ejerce las funciones de vigilancia y control sobre la Sociedad Gestora y la Sociedad Depositante.
9. Escasas barreras de entrada
Los fondos de inversión requieren una reducida inversión inicial, dado que se componen en participaciones de bajo valor para así facilitar la entrada en el fondo por parte de nuevos inversores. Al contribuir a una cartera con varios inversores, se puede conseguir una diversificación satisfactoria sin invertir una gran cantidad. Una característica especialmente útil para inversores individuales que disponen de un patrimonio modesto, pero que necesitan diversificar y acceder a un asesoramiento profesional. En fondos especializados sí que existen criterios de capital mínimo, pero en la mayoría de los fondos no es así.
10. Acceso a renta fija y mercados exóticos
Para muchos inversores es difícil acceder a productos de renta fija, por el capital mínimo necesario, o simplemente por el desconocimiento de cómo hacerlo. Por tanto si queremos invertir en renta fija, hacerlo mediante un Fondo de Inversión es una buena alternativa, ya que podremos acceder a muchos bonos y obligaciones que no están disponibles para el inversor particular por su elevada capital mínimo. Cada vez es más sencillo acceder a mercados exóticos, pero hay muchos inversores que por desconocimiento o desconfianza no dan el paso. Los fondos de inversión ponen a nuestro alcance cualquier mercado que podamos imaginar. Desde Renta Variable canadiense, a deuda High Yield de algún país asiático. Los fondos de inversión ofrecen un abanico amplio de posibilidades que puede ayudar al inversor como complemento a las estrategias habituales en los mercados.
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